La industria de banca minorista y de consumo está cambiando y creciendo exponencialmente cada día con avances en infraestructura, tecnología y prácticas. En los últimos años, los teléfonos inteligentes y los dispositivos portátiles se han convertido en un elemento fijo de nuestra vida diaria, e incluso la mayoría de los abuelos utilizan estos dispositivos a diario.
Esta fue una indicación de cuán cómodo se había sentido el público en general con la tecnología. Era solo cuestión de tiempo hasta que los servicios analógicos, como la provisión de servicios financieros, también se digitalizaran.
Fue entonces cuando comenzamos a ver a los bancos tradicionales experimentar con la tecnología para facilitar la prestación de servicios bancarios que, de otro modo, serían manejados por un cajero detrás de un mostrador en una sucursal bancaria que solo opera de 9 a 5.
Echemos un vistazo a los diversos canales bancarios digitales nuevos que se han implementado a lo largo de los años y lo que probablemente se convertirá en un lugar común en el futuro de la prestación de servicios financieros.
Canales Bancarios Disponibles en 2023 (Canales Digitales)
La industria bancaria ha visto un cambio significativo hacia los canales digitales, y los clientes prefieren cada vez más realizar sus transacciones en línea. Con el auge de los canales bancarios digitales, los bancos están invirtiendo fuertemente en infraestructura digital y ciberseguridad para garantizar una experiencia segura y sin inconvenientes para sus clientes.
- La banca móvil
- Banca en línea
- Maximizar la accesibilidad
- Banca como servicio
- Banca de autoservicio
1. Banca móvil
La banca móvil ha existido durante un tiempo incluso antes de los teléfonos inteligentes. Aunque con una capacidad limitada, la banca móvil ha existido durante décadas y solía ser accesible a través de una línea de ayuda, y los clientes podían aprovechar servicios como activación de tarjetas, renovación, consulta de saldo, solicitudes de estados de cuenta, etc.
Sin embargo, en los últimos 5 años más o menos, con el mayor acceso a los teléfonos inteligentes y la conectividad de datos, los bancos han comenzado a implementar sus propias aplicaciones móviles en las dos plataformas de teléfonos inteligentes más comunes, es decir, Android e iOS.
Estas aplicaciones han desbloqueado una gran cantidad de funciones con la capacidad de acceder a muchas más de lo que nunca fue posible a través de una línea de ayuda. Servicios como realizar transferencias interbancarias de fondos a nivel nacional e internacional, actualizar tus datos personales, solicitar tarjetas de crédito y pago de facturas, pusieron la sucursal bancaria en la palma de tu mano.
A medida que más personas se sienten cómodas con la banca por Internet a través de una aplicación, la banca móvil se está convirtiendo lentamente en el principal canal para que los bancos lleguen a sus clientes y viceversa. Es seguro decir que esta forma de banca no irá a ninguna parte en el corto plazo. De hecho, es solo el comienzo de la banca móvil.
2. Banca en Línea – Canal Digital
Se puede argumentar que la banca en línea es lo mismo que la banca móvil, y sería correcto en un contexto moderno. Sin embargo, la banca en línea y la banca móvil eran muy diferentes no hace mucho tiempo. Todo lo que tenemos hoy en nuestras aplicaciones bancarias probablemente se lanzó o probó en un sitio web HTML desarrollado por el banco, al que solo se puede acceder a través de la web a través de una PC.
Incluso entonces, la banca en línea requería varias capas de autenticación antes de que se pudiera mover dinero dentro o fuera de una cuenta. La interfaz de usuario también era complicada y poco intuitiva, lo que dificultaba la navegación para los usuarios mayores.
3. Maximiza la accesibilidad
Hoy, sin embargo, estos sitios están muy bien optimizados para navegadores web y móviles y ofrecen una funcionalidad muy similar a la de las aplicaciones móviles modernas. Entonces, ¿por qué alguien simplemente no usaría la aplicación? Bueno, simplemente, no todos tienen el mismo acceso a teléfonos inteligentes e Internet móvil.
Muchos clientes bancarios en regiones en desarrollo y áreas remotas aún utilizan la navegación web en PC, ya que no tienen acceso a teléfonos inteligentes o conexiones de datos confiables. Algunos todavía visitan cibercafés para sus necesidades de navegación web. Esta es una indicación de que la banca en línea seguirá existiendo en el futuro, sirviendo a clientes en regiones remotas y en desarrollo.
4. Banca como servicio
La banca como servicio o BaaS esencialmente permite a los proveedores externos o TPP ofrecer servicios bancarios de marca blanca o nuevos productos financieros basados en los tradicionales ofrecidos por un banco o institución financiera existente. Este TPP puede ser una startup fintech o un banco digital.
BaaS es todavía una industria muy joven, pero está en auge en las regiones en desarrollo debido a lo conveniente que es obtener servicios financieros de un proveedor de BaaS. Algunos bancos aprovechan esto y crean sus propias plataformas BaaS, que es esencialmente una extensión más simplificada de sus productos financieros tradicionales.
Las plataformas BaaS suelen ser mucho más fáciles de registrar y no requieren la extensa documentación requerida para abrir una cuenta corriente normal en un banco. Al monetizar esta plataforma, los bancos pueden abrir nuevas fuentes de ingresos al tiempo que amplían su base de clientes.
Todos los días aparecen nuevas plataformas BaaS, con el objetivo de simplificar la banca para nuevos clientes. Los TPP están asegurando millones de dólares en inversiones para estos proyectos, y hay un gran alcance para estas plataformas en regiones que no cuentan con suficientes servicios bancarios.
5. Banca de autoservicio
El autoservicio en la industria bancaria es relativamente nuevo y este canal de prestación de servicios se llevó a cabo principalmente para:
- aumentar el número de clientes que podrían ser atendidos al mismo tiempo,
- habilitar la banca fuera del horario de oficina,
- reducir las colas para los mostradores de caja,
- enriquecer el trabajo de un cajero, es decir, mitigar las tareas monótonas y repetitivas, y
- reducir los costos e impulsar el crecimiento de los ingresos.
Si bien los quioscos de autoservicio lograron esto y la introducción de esta tecnología fue bien recibida por los clientes, la adopción aún fue muy lenta hasta 2019.
Simplificación de las interacciones con los clientes
El 75 % de los clientes prefieren los quioscos de autoservicio en bancos, DMV y telecomunicaciones, lo que muestra el aumento de la demanda. La implementación de un sistema de gestión de colas permite a los clientes acceder a la información, realizar compras y completar transacciones a su propio ritmo.
BOOK A FREE DEMOTodos sabemos lo que sucedió en el primer trimestre de 2020. Una crisis de salud global tomó por asalto al mundo y nadie estaba preparado para lo que vino después. Las empresas cerraron, se impusieron cierres y se perdieron muchas vidas. Iraqi Middle East Investment Bank ha implementado una solución de autoservicio con la ayuda de Wavetec.
La pandemia aceleró los canales de la banca digital
A través de esto, los bancos y las instituciones financieras vieron la necesidad y la importancia de un canal digital físico que pudiera operar las 24 horas del día, los 7 días de la semana sin empleados humanos y al que pudieran acceder los clientes en lugares públicos al aire libre. Fue entonces cuando realmente despegó el autoservicio en la banca y en muchas otras industrias.
Las máquinas de depósito de efectivo, los recicladores de efectivo e incluso los quioscos dispensadores de tarjetas comenzaron a aparecer en lugares de fácil acceso, lo que permite a los clientes bancarios acceder a sus finanzas y aprovechar todos los servicios básicos para los que de otro modo tendrían que ingresar a una sucursal bancaria, como efectivo / depósitos de cheques. , apertura de cuenta, cobro de tarjetas, pago de facturas, recargas de monedero móvil, etc.
El sentimiento cambiante del consumidor exige canales de banca digital
Ahora que la pandemia se está calmando *crucemos los dedos*, estamos viendo que los clientes continúan usando máquinas de autoservicio, y los bancos y las compañías financieras aún están invirtiendo en esta tecnología. Los consumidores se han acostumbrado tanto al autoservicio que ahora prefieren este canal y, para muchas empresas, se ha convertido en el principal canal de prestación de servicios.
Con lo beneficioso que es el autoservicio para los bancos y sus clientes, podemos esperar ver una mayor expansión de esta industria y más implementaciones de quioscos de autoservicio en todo el mundo. Junto con un punto de venta físico y una aplicación móvil, el autoservicio ofrece una verdadera experiencia omnicanal a los consumidores y ayuda a reducir significativamente los costos operativos al tiempo que mejora la experiencia general del cliente.
Ultimas palabras
En conclusión, el futuro de la banca está en el ámbito de la banca digital. A medida que la tecnología continúa avanzando a un ritmo acelerado, los canales bancarios tradicionales están siendo reemplazados gradualmente por soluciones digitales innovadoras. Este cambio está impulsado por las necesidades y preferencias cambiantes de los clientes, que buscan cada vez más comodidad, accesibilidad y experiencias de usuario mejoradas.
Con la integración de las soluciones de colas de clientes en el panorama de la banca digital, los bancos pueden ofrecer servicios optimizados y eficientes a sus clientes. Atrás quedaron los días de esperar en largas filas en el banco, ya que los quioscos de autoservicio y los sistemas de colas virtuales brindan una experiencia bancaria perfecta y sin complicaciones.
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